Zahlungssysteme für Privatpersonen ohne Vertrag. Zahlungssystem für Einzelpersonen. Klassische Zahlungsaggregatoren

Im Allgemeinen funktioniert jedes System zur Annahme von Geldern wie folgt:

1. von der Internetressource geht eine Anfrage mit dem Zahlungsbetrag ein (meistens durch die Weiterleitung auf die Website des Zahlungsinstruments);
2. der Käufer gibt seine Daten ein und das System führt die Zahlung durch;
3. das Geld wird innerhalb weniger Tage abzüglich der Serviceprovision auf die Konten des Verkäufers überwiesen.

Um mit der Annahme von Zahlungen auf der Website zu beginnen, müssen Sie ein Zahlungsannahmesystem auswählen, einen Vertrag abschließen und die technische Integration durchführen. Für einen Unternehmer ist es wichtig zu verstehen, wie verschiedene Zahlungsmittel funktionieren und was seine Wahl beeinflusst.

Was musst du wissen?

Kommission

Natürlich sind die Dienste von Zahlungsakzeptanzsystemen für den Unternehmer nicht kostenlos. Normalerweise wird ein fester Prozentsatz des Betrags jeder Transaktion berechnet, im Durchschnitt 3%. Dieser Satz kann jedoch je nach Art Ihres Unternehmens, monatlichem Umsatz und der verbundenen Methode variieren. Zum Beispiel können Hochrisikokategorien für mindestens 5-6% und nicht alle Zahlungspartner die Zahlung per Karte auf der Website verbinden, während ein Standard-Onlineshop höchstwahrscheinlich eine Rate von 3% erhält.

Es ist auch wichtig, die Umsatzbeschränkungen zu verstehen: Die meisten großen Zahlungsakzeptanzsysteme haben Sonderkonditionen für Websites mit einem Umsatz von > 1 Million Rubel / Monat. Und umgekehrt können Sie sich nicht mit einem großen Acquiring-Partner verbinden, wenn in einem Monat nur 50.000 Rubel über Ihre Website laufen.

Meistens wird die Provision vom Online-Dienst abgebucht, aber einige Zahlungsakzeptanzsysteme für Online-Shops bieten an, eine Provisionsabhebung vom Käufer einzurichten. Jene. der Zahlungsbetrag für Sie im Site-Katalog ändert sich tatsächlich nicht, und der Käufer zahlt etwas mehr.

Manchmal gibt es Zahlungssysteme mit einer monatlichen Gebühr, ohne % von jeder Transaktion. Wenn auf Ihrer Website nicht täglich Einkäufe getätigt werden, empfehlen wir Ihnen, solche Lösungen zu umgehen, da sie für Sie absolut nicht von Vorteil sind. Ähnlich wie bei einer kostenpflichtigen Verbindung: Oftmals gehen Neulinge im Einzelhandel beim ersten Öffnen der Seite von Partner zu Partner. Natürlich möchten Sie den zu Beginn ausgegebenen Betrag nicht verlieren.

Verbindung

Unabhängig von der Art des Zahlungsakzeptanztools gibt es mehrere Verbindungsoptionen, um mit der Annahme von Zahlungen auf der Website zu beginnen.

A) Direkt – Sie schließen einen Vertrag mit jedem Zahlungssystem separat ab. Auf diese Weise können Sie oft auf die besten Provisionssätze zugreifen, es dauert jedoch länger, wenn Sie mehrere verschiedene Optionen benötigen.

B) Über einen Aggregator - Sie können auf mehrere Arten gleichzeitig einen Vertrag abschließen, eine technische Integration durchführen und Zahlungen auf der Website annehmen. Leider ist die Provisionsrate in diesem Fall 0,5-1,5% höher als bei einer Direktverbindung, aber Sie sparen Zeit und Ressourcen - oft haben Zahlungsintegratoren einen viel besser entwickelten Kundensupport, insbesondere für kleine Unternehmen.

Technische Integration

Die Integration erhöht in keiner Weise die Servicekosten im Zahlungsakzeptanzsystem, die Provision wird nur für Zahlungen erhoben. Die Integrationsmöglichkeit beeinträchtigt jedoch den Komfort und die Umstellung des Bezahlvorgangs auf Ihrer Website.

Am einfachsten ist es, sich per Weiterleitung auf die Website des Zahlungspartners zu verbinden. Wenn diese Option ausgewählt ist, müssen Ihre Techniker fast nichts konfigurieren - Sie können in wenigen Minuten Zahlungen auf der Website akzeptieren! Beachten Sie, dass dies für den Benutzer die unbequeme und misstrauischste Option ist, die sich nicht sehr positiv auf die Umwandlung in eine erfolgreiche Zahlung auswirkt.

Wenn Ihre Site jedoch auf einem der gängigen CMS implementiert ist, achten Sie auf Systeme oder Aggregatoren, die über spezielle Module verfügen. So entdecken Sie mehr Möglichkeiten zur Feinabstimmung (Anpassung) des Bezahlvorgangs auf Ihrer Website.

Und schließlich, wenn Sie einen Stab von Programmierern haben und Ihre Site "von Grund auf neu" geschrieben wurde, ist es sinnvoll, sich über die API des Zahlungssystems zu verbinden. Diese Option erfordert mehr Zeit, um eine Verbindung herzustellen, aber in Zukunft können Sie die Conversion durch eine engere Integration in Ihre Site maximieren: Einbetten eines Zahlungsformulars in Ihre Seite, Eingabe eines Teils der Daten für einen Vorgang in Ihrer Benutzeroberfläche, keine Weiterleitungen, und andere Optionen.

Welche Zahlungssysteme gibt es auf dem Markt?

Schauen wir uns also die wichtigsten Arten von Tools an:

Internet-Akquise

Annahme von Zahlungen von Bankkarten. Die beliebteste und bequemste Möglichkeit, Zahlungen auf der Website zu erhalten. Eine direkte Anbindung an Banken ist für kleine Unternehmen fast unmöglich. Daher empfehlen wir, die Dienste von Aggregatoren oder Verarbeitungszentren (eigentlich eine separate Kategorie von Aggregatoren, die auf Kartentransaktionen spezialisiert sind) zu nutzen.

Wenn Sie sich direkt mit der Bank verbinden möchten, vergleichen Sie die Tarife der Banken für das Internet-Acquiring. Wenn Sie eine größere Auswahl an Zahlungen benötigen, sehen Sie sich die TOP der Zahlungsaggregatoren an.

Internet-Geldbörsen

Die zahlreichste Klasse von Zahlungssystemen. Der Benutzer erstellt eine "Wallet" (Konto) im System, gibt personenbezogene Daten an und erhält Zugang zur Zahlung für Waren, Dienstleistungen und Personentransfers. Personen. Wenn eine solche Zahlungsmethode mit der Site verbunden ist, wird dem Zahler bei der Zahlung die Zahlung an das System in Rechnung gestellt. Während des Zahlungsvorgangs können Internet-Wallets eine zusätzliche Bestätigung der Transaktion verlangen, ähnlich wie 3DSecure beim Erwerb von Transaktionen. Für Internet-Wallets gibt es gesetzliche Beschränkungen der Zahlungshöhe (Bundesgesetz 115): nicht mehr als 15.000 Rubel. für Zahler, die das Identifizierungsverfahren nicht durchlaufen haben.

Die beliebtesten Internet-Wallets in Russland sind Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Die bekannteste internationale elektronische Währung ist Bitcoin.

Zahlungsterminals

Eine sehr teure Zahlungsmethode: Provisionssätze können 10 % überschreiten! In abgelegenen Siedlungen ist es jedoch oft möglich, einen Einkauf online nur über ein Offline-Terminal zu bezahlen. Der wichtigste Parameter eines Terminalnetzwerks ist die Abdeckungsgeographie.

Bitte beachten Sie, dass Rückerstattungen bei dieser Zahlungsmethode sehr schwierig sind und Ihre Kunden etwa eine Woche auf eine Rückerstattung warten müssen. Darüber hinaus gibt es für Terminalzahlungen auch eine Begrenzung für die Höhe einer einmaligen Zahlung: 15.000 Rubel. Dennoch gibt es Fälle, in denen Sie durch die Anbindung eines solchen Zahlungssystems für die Site die Geschäftsmöglichkeiten erheblich erweitern können.

Postdienst

Eine weitere Möglichkeit, die Geografie der Einkäufe zu erweitern, besteht darin, die russische Post oder Lieferdienste anzubinden. Die Zahlung für den Kauf erfolgt nach Eingang der Bestellung. Sinnvoller ist es, eine solche Zahlungsmethode über einen Aggregator anzubinden: Umsatzbeschränkungen sind möglich und aus Sicht der API-Implementierung recht komplex.

Onlinebanking

Die Bezahlmethode ist hinsichtlich des Bezahlvorgangs den Internet Wallets sehr ähnlich, weist jedoch eine Besonderheit auf: Die Rechnung erfolgt nicht auf die Wallet, sondern auf das Bankkonto des Zahlers.

Viele Zahler bevorzugen diese Zahlungsmethode, da sie keine Kartendaten eingeben müssen, was nicht immer sicher ist. Leider ist die Direktanbindung für kleine Geschäfte aufgrund der monatlichen Umsatzbegrenzung oft nicht verfügbar, ähnlich wie bei der Internet-Acquiring-Anbindung.

Zahlung vom Handyguthaben

Bei kleinen Zahlungsbeträgen ist es sehr praktisch, mit dem Telefonguthaben zu bezahlen. Diese Zahlungsmethode wird besonders häufig bei Glücksspieldiensten verwendet. Es gibt mehrere Zahlungsmöglichkeiten.

Es gibt eine Reihe von mobilen Zahlungsanbietern, die als Vermittler zwischen dem Mobilfunkanbieter und dem Verkäufer des Dienstes fungieren. Jeder Anbieter hat sein eigenes Tarif- und Einstellungssystem für jeden Betreiber und jede Region. Bei einer Verbindung über einen Aggregator stehen dem Geschäft je nach Bedarf des Unternehmens mehrere Zahlungsgateways zur Verfügung. Für alle Arten von Zahlungen mit einem Mobiltelefon gibt es Beschränkungen für eine einmalige Zahlung, normalerweise im Bereich von 1-5000 Rubel.

Kasse

Auch unter Berücksichtigung der Statistik der Umsatzsteigerung bei Kartentransaktionen in den letzten Jahren bevorzugen einige immer noch die Barzahlung von Waren und Dienstleistungen. Solche Dienstleistungen werden oft von Kommunikationssalons angeboten, zum Beispiel "Svyaznoy" und "Euroset".

Ausleihe

Eine neue Zahlungsmethode auf dem Markt für die Website: Kauf von Waren auf Kredit mit Bestätigung der Kreditvergabe durch die Bank online. Der Store ist in den Dienstanbieter oder Aggregator integriert. Während des Kaufprozesses gibt der Kunde alle von der Bank geforderten Daten an und erhält eine vorläufige Kreditzusage. Der Vertrag kommt innerhalb weniger Tage ohne Mitwirkung des Shops zustande. Nach erfolgreicher Kreditvergabe benachrichtigt die Bank den Store per API und der Kunde erhält seine Bestellung.

Daher haben wir die Grundkonzepte der Annahme von Zahlungen über das Internet untersucht. Wir empfehlen, nur 2-3 gängige Zahlungssysteme anzuschließen, die es Ihnen ermöglichen, Zahlungen vom größten Teil Ihres Publikums über die Website zu akzeptieren. Leider machen unerfahrene Geschäftsinhaber oft den gleichen Fehler: Sie verbringen viel Zeit damit, alle möglichen Optionen zu verbinden, wenn sie nur die Akzeptanz von Zahlungen von Bankkarten einrichten und gleich zu Beginn des Internetdienstes Gewinne erzielen konnten.

Das Material wird für diejenigen nützlich sein, die ein Unternehmen gründen, bei dem Zahlungen auf einer Website oder in einer mobilen Anwendung akzeptiert werden. Der Main Mine-Dienst hat Informationen über die Funktionalität und Tarife von 10 in Russland beliebten Online-Zahlungsdiensten gesammelt. Informationen wurden von offiziellen Seiten sowie von Servicevertretern gesammelt.

Zu Beginn erklären wir Ihnen die Grundkonzepte, damit Ungeduldige oder Kenner des Themas sofort zum Punkt "Eigenschaften und Bedingungen" springen können.

• Terminologie
• Probe
• Funktionalität und Bedingungen
• Abrechnung
• Fertige Lösungen

Berücksichtigte Zahlungsinstrumente

Die beliebtesten Zahlungslösungen in Russland wurden ausgewählt:

1. Bankkarten VISA, MasterCard, MIR sind die am weitesten verbreiteten und universellsten Zahlungsmittel. Alle betrachteten Zahlungsanbieter haben für diese Systeme die gleiche Provision. Für Russland exotischere Systeme wie UnionPay, JCB, American Express unterliegen in der Regel einer höheren Provision.
2. Elektronisches Geld Webmoney ist ein unersetzliches Zahlungsmittel, wenn Sie eine freiberufliche Börse oder einen anderen Service für Selbständige im Internet betreiben.
3. Elektronisches Geld VISA QIWI Wallet - Wenn Sie mit einem Alterspublikum und / oder den entlegensten Orten in Russland arbeiten, sollten Sie sich Qiwi genauer ansehen: Sie können damit über ein entwickeltes Netzwerk von Zahlungsterminals oder ein Mobiltelefonkonto arbeiten. Sie können das Internet überhaupt nicht verwenden.
4. Elektronisches Geld Yandex.Money ist einfach, bequem und beliebt.

Terminologie

• Händler ist ein Unternehmen, Einzelunternehmer oder Einzelperson, die sich mit einem Online-Zahlungsdienst verbindet.
• Ein Zahlungsaggregator ist ein Vermittler, der es Ihnen im Rahmen einer Vereinbarung ermöglicht, mehrere Zahlungsinstrumente zur Zahlung zu akzeptieren, die über sein Zahlungsgateway funktionieren. Der Aggregator schließt einen Vertrag mit Zahlungssystemen ab, Sie schließen einen Vertrag mit dem Aggregator ab. Es ist auch möglich, eine Dreiervereinbarung mit dem Zahlungssystem abzuschließen. Empfohlen für Start-up-Unternehmen - weniger Integrationsprobleme und weniger Papierkram. Der Aggregator fügt seine Provision zur PS-Provision hinzu, erhält jedoch aufgrund des Umsatzes einen großen Rabatt, sodass eine direkte Verbindung in der Anfangsphase nicht immer eine rentablere Lösung ist.
• Zahlungsgateway - ein Vermittler, der eine direkte Verbindung zum Zahlungssystem bereitstellt, alle Transaktionen laufen über das Gateway des Vermittlers. Sie haben eine Vereinbarung mit einem Intermediär, mit einer Acquiring-Bank und mit allen PSs, die Sie akzeptieren möchten.
• Der Zahlungsintegrator ist ein Vermittler, der eine direkte Verbindung zum Zahlungssystem bereitstellt, und alle Transaktionen laufen direkt über das System der Bank, und das Zahlungsgateway befindet sich ebenfalls auf der Seite der Bank. Sie haben eine Vereinbarung mit einem Intermediär, mit einer Acquiring-Bank und mit allen PSs, die Sie akzeptieren möchten.
• Internet-Acquirer ist eine Bank, die einen Service für die Akzeptanz von Karten anbietet. Bei hohen Umsätzen ist eine direkte Anbindung an die Bank gerechtfertigt. Für große Unternehmen ist es sinnvoll, mehrere Banken für das Karten-Acquiring durch die ausgebende Bank direkt anzubinden, um einen zusätzlichen Rabatt zu erhalten.
• KKT - Kassenausstattung, in diesem Material Online-Kasse oder Cloud-Kasse, entsprechend 54-FZ
• OFD ist ein Steuerdatenbetreiber, der Informationen über Verkäufe an den Bundessteuerdienst übermittelt
• Rückerstattung - freiwillige Rückerstattung der Zahlung durch den Händler an den Käufer auf Verlangen des letzteren.
• Chargeback ist eine vom Kunden des Händlers angefochtene Transaktion, bei der die ausstellende Bank die Zahlung an den Kunden durch Zwangsabbuchung vom Konto des Händlers oder Zahlungsanbieters je nach Vereinbarung zurückerstattet.

Probe

Für die Überprüfung haben wir beliebte Dienste ausgewählt, die:

• an verschiedenen Ratings teilnehmen,
• Platzpreise im öffentlichen Bereich.

Werfen wir einen kurzen Blick auf:

• Diensttyp,
• neue Positionen in den Ratings,
• Besonderheiten,
• Entscheidungen über Änderungen 54-FZ.

Ein wenig zum letzten Punkt: Nach den neuesten Änderungen der russischen Gesetzgebung müssen Online-Shops Daten über getätigte Verkäufe über eine mit dem Internet verbundene Registrierkasse online an den Steuerdienst übermitteln. Können wir sagen, dass die Zahlung vom Online-Zahlungsdienst akzeptiert wird? Nein. Diesbezüglich steht die Mehrheit der Händler vor der Frage, wie man CCP und einen Zahlungsvermittler integriert. Mal sehen, welche Lösungen die Dienste bieten.

Internet-Akquise der Freedom Finance Bank

Im Gegensatz zu großen Kreditinstituten kann eine kleine moderne Privatbank jedem Kunden einen erstklassigen Service und eine individuelle Betreuung bieten.

Die Freedom Finance Bank, eine Unterabteilung der gleichnamigen Investmentgesellschaft (einer der Top-10-Broker in Russland, notiert an der Nasdaq), bietet günstige Bedingungen für das Internet-Acquiring, während die Bearbeitung der erforderlichen Dokumente ein Minimum an Zeit in Anspruch nimmt.

Um den Internet-Acquiring-Service zu aktivieren, muss ein Unternehmen nicht einmal ein Girokonto bei der Freedom Finance Bank haben. Sie müssen Ihre Kasse nicht kaufen und integrieren, alles kommt mit den notwendigen Einstellungen.

Die Bank unterstützt Zahlungen mit Karten der gängigsten Zahlungssysteme: Visa, MasterCard und Mir, während sie ihre eigene technologische Plattform und eine eigene Lösung verwendet, um betrügerische Transaktionen zu verhindern. Der Dienst entspricht dem PCI-DSS-Sicherheitsstandard und verwendet auch 3-D Secure™. Wenn ein Kunde für Einkäufe bezahlt, wird das Geld sofort auf dem Konto gutgeschrieben, gleiches gilt für Retouren – so gerät das Unternehmen am Ende der Abrechnungszeiträume nicht in Schwierigkeiten.

Einer der Hauptvorteile des Dienstes ist die einfache und schnelle Verbindung, der Kunde braucht nur wenige Minuten, um den Antrag auszufüllen, den Rest erledigt die Bank. Die Verbindung ist völlig kostenlos und Sie können den Dienst am Tag der Antragstellung nutzen. Und der Kunde kann die Plattform auch vollständig in die Struktur seiner Site integrieren. Auf der Zahlungsseite können Sie das Design entsprechend der Corporate Identity des Unternehmens anpassen.

Das Internet-Acquiring-Management ist in der mobilen Anwendung der Bank verfügbar. Übrigens, wenn die Voraussetzung für den Mindesthandelsumsatz erfüllt ist, verbindet sich die Freedom Finance Bank zusammen mit Acquiring, Cash- und Settlement-Diensten und einer Internetbank kostenlos.

Hinterlassen Sie eine Anfrage auf der Website der Bank und genießen Sie alle Vorteile der Zusammenarbeit:

• Individuelle Herangehensweise an Ihr Unternehmen
• Erweiterte Statistiken zu Transaktionen in Ihrem persönlichen Konto
• Sofortige Einzahlungen und sofortige Rückerstattungen
• Möglichkeit der Integration mit dem CRM-System des Kunden, Anzeige des Auftragsstatus
• Verwenden Ihres Brandings auf der Zahlungsseite
• Provisionsabschreibung einrichten: von einem Kunden, von einem Geschäft, kombiniert
• Hohe Sicherheitsstandards: PCI DSS und 3DSecure. Kundenschutz vor wiederholten Abschreibungen
• Auflaufen von Zinsen auf den Saldo des Girokontos in russischen Rubel bei der FFIN Bank (sofern ein gültiger Internet-Acquiring-Vertrag besteht)

Die Bank hat für diesen Service eine flexible Tarifierung, je nach Kategorie der gekauften Waren und der Nutzung bestimmter Zahlungssysteme beträgt die Mindestprovision nur 0,9% des Transaktionsbetrags.

FONDY ist ein Zahlungssystem, mit dem Sie eine Vielzahl von Zahlungsmethoden mit einer Website oder mobilen Anwendung verbinden, die Zahlungskontrolle erweitern und die Sicherheit verbessern können. Nach Beginn der Arbeit mit der Plattform bietet der Geschäftsmann seinen Kunden die Möglichkeit, Bestellungen in einer von 30 Währungen zu bezahlen.

Sie können Zahlungen mit Bankkarten, elektronischen Systemen und mobilen Apple Pay-Geldbörsen akzeptieren. Die Anbindung an den Zahlungsakzeptanzdienst ist kostenlos: Sie können eine Schaltfläche für die Zahlung hinzufügen, ein Zahlungsmodul verwenden oder die Online-Rechnung verwenden. Zur Überwachung der Finanzlage stehen komfortable Analysetools zur Verfügung.

Jeder Nutzer der Zahlungsplattform erhält zusätzliche Möglichkeiten zur Geschäftsausweitung:

• Synchronisation von Zahlungsprozessen mit API — Integration zur Automatisierung aller Zahlungsschritte;
• Einfrieren von Geldern auf der Kundenkarte für bis zu 25 Tage, die der Unternehmer mit einem Klick abschreiben oder zurückgeben kann;
• automatisches Ausfüllen von Daten, wenn sich der Kunde erneut bewirbt;
• Verbindung einer regelmäßigen Abbuchung von Geldern zu einem festgelegten Datum für Dienste, die im Abonnement funktionieren;
• Schutz durch ein bewährtes Anti-Fraud-System, 3D-Secure-Technologie und SSL / TLS-Verschlüsselung.

Um den Zahlungsverkehr orts- und tageszeitunabhängig zu steuern, wurde eine mobile Anwendung entwickelt. Der Benutzer kann die Finanzlage des Unternehmens, Konvertierungen und einzelne Transaktionen studieren. Dadurch ersetzt die Nutzung einer einzigen Plattform Dutzende von Diensten, vereinfacht die Transaktionsabwicklung und bietet Zugang zu internationalen Märkten.

AllPayments (NPO "Perspektiva" (LLC))

Arbeitsformat:

Ein universelles Zahlungsgateway ermöglicht es Ihnen, Zahlungen auf Ihrer Website im Rahmen eines Internet-Acquiring-Vertrags zu akzeptieren. Sie müssen lediglich dem Erscheinungsbild des Formulars zustimmen und den Code zum Bezahlen von Dienstleistungen auf Ihrer Website platzieren.

Der Zahler (Ihr Benutzer) wählt eine Bankkarten-Zahlungsmethode, gibt die Zahlungsdaten ein und geht zum Kartendaten-Erfassungsformular. Nach dem Austausch von Anfragen mit der erwerbenden Bank und den Zahlungssystemen übermittelt das Gateway Informationen über den Zahlungsstatus an den Benutzer und den Händler (erfolgreich / erfolglos, im Fehlerfall - eine Beschreibung des Fehlers).

Alle durchgeführten Vorgänge werden vom Händler in einem bequemen persönlichen Konto online überwacht.

Trotz 6-jähriger Erfahrung in diesem Bereich hat die NPO Perspektiva erst in diesem Jahr den Internet-Acquiring-Service eingeführt und ist daher noch nicht in den Bewertungen enthalten. Das Angebot wurde ganz nach den Wünschen der Kunden entwickelt. Das Unternehmen tritt mit günstigen Konditionen in den Markt ein und geht sehr flexibel auf die Bedürfnisse seiner Kunden ein.

54-FZ: Der Empfänger von Geldern im Rahmen einer Vereinbarung mit dem Händler ist der NCO "Perspektiva", dies ermöglicht Ihnen, Zahlungen ohne CCP vom Händler legal zu akzeptieren. Die Speicherung, Verschlüsselung und der Schutz von steuerlichen Dokumenten erfolgt auf Seiten der Perspektiva NPO. Zahlungsaufträge werden täglich an die Bank of Russia gesendet. Bei Bedarf werden dem Händler alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung gestellt.

Möglichkeiten und Funktionen:

• Günstige Tarife: von 0,8% bis 3,5%, abhängig vom monatlichen Umsatz des Händlers und dem Tätigkeitsbereich. Details werden individuell besprochen.
• Eigenes Anti-Betrugssystem.
• Superkomfort für den Zahler: Autovervollständigung, Hinweise, Eingabemasken, Autocheck des Kartentyps, Feldvalidierung.
• Einfaches Bezahlen von Mobilgeräten durch responsives Layout. Die Dateneingabeseite passt sich der Bildschirmbreite an.
• Das Produkt sieht ganz nach Ihrem aus - Ihr Logo, Ihre Personalisierung, Ihre Kontakte.
• Freundlicher und professioneller 24/7/365-Support für Händler und Zahler.
• Persönlicher Manager und schnelle Lösung jeglicher Aufgaben, unabhängig von der Höhe des Umsatzes.
• Sicherheitslizenz der internationalen Zahlungssysteme Visa und MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Spezialisierte Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation für Bankgeschäfte mit Geldern in Rubel für Zahlungen von Nichtbank-Kreditinstituten Nr. 3532-K vom 21. Juli 2015.

Nettogehalt

Zahlungsaggregator.

4. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report).

54-FZ: Der Händler muss ein mit seinem CMS kompatibles CCP kaufen oder einen Vertrag mit ATOL (eine gemeinsame Lösung wurde entwickelt) abschließen und einen Vertrag mit dem OFD abschließen. Wenn Ihr Bestellstatus nicht automatisch auf "bezahlt" geändert wird, wenn Sie von NetPay über eine erfolgreiche Transaktion informiert werden, richten die Spezialisten des Unternehmens die Veranstaltung selbst ein.

Besonderheiten:

• Es gibt keine Beschränkungen für die Anzahl der Transaktionen.

Zahlung

International Processing Center (LLC "Payment")

Eine gemeinsame Lösung mit dem Kassenhersteller PayKiosk und dem Online-Kassenservice Orange Data beinhaltet:

1. Bereitstellung von Online-Kassen;
2. Fiskalischer Akkumulator für jede Registrierkasse;
3. Internet-Acquiring, alternative Zahlungsmethoden und moderne Zahlungsinstrumente Apple Pay, Android Pay und MasterPass by MasterCard, alle Transaktionen, unabhängig von der Zahlungsmethode, werden über Online-Kassen abgewickelt;
4. Installation von Registrierkassen mit FN auf sicheren orangefarbenen Datenservern;
5. Anbindung an OFD-Y zur Übertragung von Steuerdaten;
6. Senden von Online-Schecks an den Federal Tax Service in Echtzeit;
7. Senden einer elektronischen Version des Schecks an den Käufer.

Arbeitsplan

Dienstleistungen und Möglichkeiten

1. Internet-Acquiring in Russland und weltweit, grenzüberschreitende Zahlungen
2. Abwicklung und Abrechnung in lokaler Währung in der GUS, Europa, den USA und dem Nahen Osten
3. Alternative Zahlungsmethoden
4. Apple-Pay
5. Android-Pay
6. Masterpass mit Mastercard
7. Eigene Betrugsbekämpfung
8. Online-Kreditvergabe
9. Fonds halten
10. Wiederaufnahme
11. Rückerstattungen
12. Zahlungen mit Karten an Einzelpersonen
13. p2p-Transfers
14. Marktplätze
15. Online-Kassen (54-FZ)
16. Vorgefertigte Module zur Integration mit den 7 gängigsten CMS

Gebot

Von 0,7% bis 4% je nach Branche, Umsatz und Zahlungsart

PayAnyWay

Zahlungsaggregator (NCO MONETA.RU).

Der Basiszinssatz wurde zuletzt von 2,9 auf 2,7 % gesenkt und ab einem Umsatz von 3 Mio. Rubel / Monat von 2,7 auf 2,5 %.

• 6. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline Research),
• 3. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report),
• 1. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Recherche).

54-FZ: vorbereitetes SDK und Plug-In "Kassenmodul" für gängiges CMS, das auch mit ATOL Online und Module.Checkout funktioniert und das Senden von Informationen über bezahlte Bestellungen und Retouren an die Kasse des Kunden ermöglicht.

Besonderheiten:

• Verbindung ab 1 Tag.
• Eine API, die es Handelsplattformen ermöglicht, Abrechnungen zwischen Käufern und Lieferanten auf ihrer Seite so aufzubauen, dass sie nicht daran teilnehmen: Alle Abrechnungen und die interne Abrechnung werden von PayAnyWay bereitgestellt und die Plattform kann Gelder verwalten, inkl. um sichere B2C- oder C2C-Transaktionen durchzuführen. Handelsplattformen nehmen nicht an Abrechnungen teil, sie werden keine Zahlstelle.
  Mit diesem Arbeitsschema fällt der Standort nicht unter 54-FZ und ist nicht verpflichtet, einen Scheck zu machen.

PayKeeper

Zahlungsintegrator.

6.-7. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper kann im Modus der automatischen Übermittlung von Zahlungsdaten an den Betreiber von Steuerdaten durch Integration mit einer der Cloud-Lösungen arbeiten: ATOL Online (3000 Rubel / Monat, Cloud), PayKiosk (1600 Rubel / Monat, Cloud), Class365 (350 Rubel / Monat, Bedarf an Ihrer eigenen Kasse).

Besonderheiten:

• Die niedrigsten Provisionen durch den Einsatz einer technischen Lösung auf Seiten der Bank.
• Es wird eine Anschlussgebühr erhoben.

Zahler

• 24/7 Support für Händler und Käufer.
• Unterstützt AndroidPay.

54-FZ: Arbeiten Sie mit ATOL zusammen. Arbeitsplan: der Händler sendet die Daten über den getätigten Kauf an Payler, Payler sendet die Daten an ATOL, ATOL sendet sie an den Federal Tax Service, OFD und den Käufer.

Zahlmeister

Zahlungsaggregator.

Webmoney-Projekt, bereit, die beste Provision für die Annahme der gleichnamigen E-Währung anzubieten.

Laut dem Market Adjustment Research Center (MARC) sind für das IV. Quartal 2016 1,9 % der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit PayMaster verbunden.

• 12. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report),
• 4. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Recherche).

54-FZ: stellt die Interaktion mit dem OFD, den Verkäufern von Kassen- und Steuerdokumenten sicher und organisiert bei Bedarf den Erhalt eines EDS. Kunden können einen Verbindungswunsch hinterlassen - Ermittlung der Anzahl von CCP, FN, technische Integration erfolgt durch PayMaster, vorgefertigte Module für CMS werden aktualisiert.

Besonderheiten:

• Die niedrigste Provision für Webmoney.

Online bezahlen

Zahlungs-Gateways.

• 2. Platz - Bewertung von Zahlungsgateways 2016 (Tagline-Recherche),
• 5. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report),
• 8. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Recherche).

54-FZ: Ein persönlicher Manager hilft bei der Integration des Unternehmens mit der ATOL Cloud-Kasse, CMS-Module werden gerade aktualisiert.

Besonderheiten:

• Möglichkeit, Zahlungen auch in Europa weiterzuleiten (PayVision-Partner).
• Zahlung auf Kredit mit Zahlung des Gesamtbetrages an den Händler am nächsten Tag.

Robokassa

Zahlungsaggregator.

Einer der ersten Zahlungsaggregatoren in Russland, der zweithäufigste nach Yandex Kassa, dem er 2016 die Palme übergab, hauptsächlich aufgrund von Problemen mit der Ocean Bank.

Laut dem Market Adjustment Research Center (MARC) sind für das IV. Quartal 2016 10,3% der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit Robokassa verbunden.

• 2. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline Research),
• 27. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report),
• 7. Platz - Bewertung der Zahlungen neue Aggregatoren 2016 (Shopolog-Forschung).

54-FZ: mehrere Optionen vorbereitet:

1. Bei der Nutzung von Robo.market: Der Dienst fungiert als Vermittler, um Käufer für das Produkt zu gewinnen, die Verwendung von CCP ist nicht erforderlich.
2. Die Zahlung kann auf Bestellung einer Person per Banküberweisung erfolgen. Dies erfordert eine Änderung der Rechnungslegung. Die Verwendung von CCP ist nicht erforderlich.
3. Integration mit Cloud-basierter Kasse von ATOL.
4. Für Händler, die CCP gekauft haben, werden die CMS-Module für den korrekten Betrieb aktualisiert.

Besonderheiten:

• Ein eigener kostenloser Marktplatz, der den Händler vor Problemen mit 54-FZ bewahrt.
• Kostenloser Kundensupport für Käufer rund um die Uhr.
• Sie arbeiten mit Einzelpersonen.

Wallet One-Kasse

Zahlungsaggregator.

Laut dem Market Adjustment Research Center (MARC) waren im vierten Quartal 2016 3,6 % der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit Wallet One verbunden.

• 7. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline Research),
• 19. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report),
• 3. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Recherche).

54-FZ: Entscheidung in Vorbereitung.

Besonderheiten:

• Es gibt eine C2C-Lösung für Börsen "Risk Free Trade".
• Sie arbeiten mit Einzelpersonen.
• Es gibt eine vollständige Integration mit Viber.
• Einrichten von Rollen in Ihrem persönlichen Konto.

Yandex-Kasse

Zahlungsaggregator.

Yandex.Money-Projekt. Kann aus offensichtlichen Gründen die niedrigste Provision für die Annahme von Yandex.Money bieten.

Laut dem Market Adjustment Research Center (MARC) waren im vierten Quartal 2016 29,6% der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit Yandex.Checkout verbunden - dies ist der höchste Indikator.

• 1. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline Research),
• 2. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report),
• 5. Platz - Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Recherche).

54-FZ: kooperiere mit ATOL Online. Wenn die CCP beim Finanzamt registriert ist und eine Vereinbarung mit dem OFD besteht, kann der Händler auf ein erweitertes Protokoll umstellen, das die Überweisung von Schecks an das OFD sowie die Erstattung von Zahlungen ermöglicht. Module für beliebte CMS werden bis zum 1. Juli in Einklang gebracht. Wenn Sie die Zahlung nicht in die Site integrieren, reicht es aus, den verwendeten CCP-Typ anzugeben.

Besonderheiten:

• Möglichkeit per QR-Code zu bezahlen.
• Integration mit anderen Yandex-Diensten über Y.CMS: Ya.Metrika (zur Datenerfassung), Ya.Market (zur Platzierung von Waren nach CPC- und CPA-Modellen).
• Kostenloses SSL-Zertifikat.
• AndroidPay-Unterstützung.
• Integration mit JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Erwerbende Bank mit eigenem Rechenzentrum. Normalerweise sind Banken nicht daran interessiert, mit kleinen Unternehmen zusammenzuarbeiten, und das sogar mit einem relativ margenschwachen Service, der für sie Internet-Akquise ist. Die Tinkoff Bank erklärt ihre Aufmerksamkeit auf kleine Unternehmen, Innovation und Offenheit. Auf der Website der Bank, einer der wenigen, können Sie die Öffnungsraten für das Internet-Acquiring sehen, sodass wir sie in die Überprüfung einbeziehen. Tinkoff akzeptiert kein elektronisches Geld zur Zahlung, verspricht aber, dies bis Ende des Jahres zu beheben.

Die Bank hat zwei Tarifstufen: Basic und Basic mit erweitertem Support. Letzteres hat eine höhere Provision, aber die Bankangestellten helfen Ihnen in den ersten 6 Monaten mit Beratungen, den Anschluss müssen Sie jedoch noch selbst herstellen. Nach 6 Monaten werden Sie automatisch auf den Basistarif umgestellt, dessen Provision auf den Charts verwendet wird.

24. Platz - Internet Acquiring Rank 2016 (Forschung von Markswebb Rank & Report).

In letzter Zeit werde ich zunehmend nach Zahlungssystemen und Zahlungssystem-Aggregatoren gefragt, die mit Einzelpersonen arbeiten. Da sie danach fragen, habe ich mich entschlossen, mich etwas tiefer mit diesem Thema zu befassen und auf den Seiten meines Blogs darüber zu sprechen.

Ein wenig zum Kern der Frage:

Da ist FZ 54 eingetragen, was besagt, dass man überall und überall Online-Kassen nutzen muss. Die Leute fragten sich, ob es sich lohnt, für dieses zweifelhafte Vergnügen jährlich 50.000 zu zahlen. Und sie begannen langsam nach Alternativen zu suchen. Eine dieser Alternativen ist die Umleitung von Zahlungen auf der Website in den physischen Bereich. Personen. Das zweite Argument in dieser Angelegenheit, ich möchte anfangen, verstehen, was was ist und allgemein ausprobieren, was ein Online-Shop ist, und bisher brauche ich diese Probleme mit Kassen nicht, aber ich muss irgendwie Zahlungen akzeptieren.

Im Rahmen dieses Artikels werde ich versuchen, die Dienste und Alternativen für Einzelpersonen aufzulisten.

Klassische Zahlungsaggregatoren

Tatsächlich gibt es nur noch wenige Alternativen auf dem Markt, da jeder die folgenden Parameter benötigt: Kartenzahlung, schnelle Verbindung und Stabilität. Nach der Bereinigung des Aggregator-Marktes bleiben im Wesentlichen zwei Alternativen:

Robokassa ist einer der ältesten Zahlungsaggregatoren und einer der beliebtesten seiner Zeit, er wurde durch Verzögerungen bei Banken ruiniert und gleichzeitig eine der höchsten Gebühren. Jetzt physisch. die Person muss etwa 9% bezahlen, damit das Geld auf seinem Konto ist. Aber es gibt nicht viele Alternativen zu Robokassa.

Nextpay - gewinnt im Zusammenhang mit dem Bundesgesetz 54 an Fahrt. Da er vielleicht der einzige ist, der juristischen Personen ein mehr oder weniger effektives System zur Verfügung gestellt hat. Personen., die keine Schlagprüfungen erfordert. Der Aggregator arbeitet auch mit physischen. von Personen zu Bedingungen, die denen von Robokassa vergleichbar sind, etwa 9% Provision und Geld auf Ihrem Konto.

Hier kann die Geschichte über Aggregatoren enden. Sie müssen verstehen, dass es tatsächlich mehr davon gibt, aber nicht so viele funktionieren wirklich nach diesem Schema, da die Alternativen im Wesentlichen nicht mehr mit Russland funktionieren oder einige technische Probleme haben Schwierigkeiten. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit einem System zufrieden sind, das Zahlungen nicht akzeptieren kann.

Direktzahlungen

Vor kurzem begann ich eine Verschiebung hin zu Direktzahlungen zu beobachten. Was ist das? Dies ist der Fall, wenn Sie die Dienste eines Vermittlers in Form eines Zahlungssystems aufgeben und zur direkten Interaktion mit dem Zahlungssystem wechseln. Die Vorteile dieses Ansatzes sind, dass die Zahlungskosten gesenkt werden, da Sie und der Kunde nur die Serviceprovision zahlen. Die Nachteile Ihres Geldes sind über eine Reihe von Brieftaschen und Dienstleistungen verstreut, die Sie unmöglich mit einer geringen Provision für Sie einkassieren können. Ich möchte jedoch darauf hinweisen, dass die Provision in den meisten Fällen niedriger ist als die des Aggregators.

Bootpay ist kein Service, sondern ein ganzes CMS, Ihr individueller Aggregator, der auf Ihrem Hosting installiert wird und für Sie abarbeitet, Sie personalisieren und Bingo, Zahlungen gehen direkt auf Ihre Wallets, ich möchte anmerken, wie das System mit Bank funktioniert Karten verwendet kein Yandex-Geld oder Qiwi, um Geld von der Karte auf Ihre Brieftasche zu überweisen. Ein sehr interessantes System. Das kostenpflichtige System kostete zum Zeitpunkt der Veröffentlichung 18 US-Dollar.

Nachteile des Systems: Es gibt keine Integrationen mit dem CMS, d. h. die Daten bleiben vorerst im System und das wars, aber ich denke, das ist ein lösbares Problem.

Nigmapay ist ein sehr interessanter Direktzahlungsdienst, der nach dem Prinzip von Bootpay funktioniert, aber es ist ein Dienst, dh Sie müssen Ihre Infrastruktur nicht bereitstellen. Bankkarten werden über den Yandex Money-Service akzeptiert.

Positiv: Integrationen mit CMS gibt es bereits, man braucht keine eigene Infrastruktur, laut Aussage der Genossen von Nigmapai gibt es einen komplett kostenlosen Tarif.

Nachteile: Noch wenige Module / Integrations-Plugins.

Nur ein Zahlungssystem verwenden

Ich beschloss, das Schreiben über das Akzeptieren von Zahlungen über ein Zahlungssystem zu beenden. Das gibt vor, eine Web-Wallet zu sein.

Qiwi - Qiwi hat ein ziemlich anständiges Tool, das es Einzelpersonen ermöglicht, Zahlungen zu akzeptieren, genannt "Personalized Wallet". Ungefähr 5% und das Geld auf Ihrem Bankkonto ist ohne Berücksichtigung der Verwendung einer Qiwi-Bankkarte. Der Vorteil ist, dass Sie sowohl Qiwi- als auch Bankkarten akzeptieren können, gut, Qiwi-Terminals und Mobilfunkanbieter sind in der Last, tatsächlich können sie alles ersetzen, was auf dem Markt ist.

Yandex-Geld ist eine ebenso leistungsstarke Alternative, mit der Sie Folgendes akzeptieren können: Karten, Yandex-Geld und Zahlungen von Mobilfunkanbietern. Ungefähr 4% Provision und Geld auf Ihrem Konto, Sie können die Kosten um bis zu 1% senken, wenn Sie eine Yandex Money-Karte verwenden.

In dem Artikel spreche ich nicht über Webmoney und andere Wallets, da Sie verstehen müssen, dass Webmoney nur für Webmoney gedacht ist und andere Wallets dem gleichen Prinzip folgen oder völlig unwahrscheinliche Provisionen ausrollen, die mit Robokassa vergleichbar sind